In Deinem Unternehmen gibt es bereits eine Pensionszusage oder eine Mitarbeitervorsorge.
Wann wurde diese auf ihre Aktualität geprüft?
Wir kennen es aus anderen Bereichen, dass eine regelmäßige Überprüfung vorgesehen ist. Nur bei der eigenen finanziellen Zukunft und der persönlichen Absicherung der Mitarbeiter verlässt man sich darauf: “Es wird schon passen”, was vor Jahren gepasst hat!
Diese Vorgangsweise kann einen Geschäftsführer in die persönliche Haftungssituation bringen, wenn es hart auf hart kommt und einen Verweis auf die zuständige steuerliche Vertretung bringt keine mildernden Umstände.
Im regelmäßigen Bestands Check werden die ursprünglichen Ziele und Wünsche aktualisiert und die vertragliche sowie rückdeckungstechnische Gestaltung auf ihre Aktualität hin überprüft.
Mögliche Mängel werden aufgezeigt und mögliche Maßnahmen zur Behebung ebendieser vorgestellt.
Ziel der Analyse ist es rechtzeitig Schwachstellen zu identifzieren und diese vertraglich oder finanztechnisch zu beheben.
Im Idealfall bekommt man die Bestätigung, dass die ursprüngliche Vereinbarung nicht nur steuerrechtlich in Ordnung ist, sondern auch sonst den Erwartungen entspricht.
Im Ersttermin werden die Wünsche und Ziele des Unternehmens aufgenommen. Ebenso werden mögliche Einschränkungen erhoben, dazu gehören auch aktuelle Gesellschaftsstrukturen und Anteilsverteilungen.
In der Analysephase wird das betriebliche Umfeld und der strategische Masterplan des Unternehmens erfasst, damit dies im Einklang mit möglichen Lösungen und deren Umfang in die Feasability Study eingearbeitet werden kann.
Diese Vorgangsweise zeigt den Unterschied zum klassischen Versicherungsvertreter oder Vertriebsmitarbeiter auf, wo es in der Regel nur darum geht, die Eine vorhandene Lösung zu platzieren.
Die Bedarfsanalyse soll neben dem wirtschaftlichen Erwartungen auch die damit verbundenen Absicherungen abklären, um auch so in der aktiven Unternehmerphase einen maximalen Nutzen aus dem breiten Umfeld rund um die Pensionszusage und Mitarbeitervorsorge zu ermöglichen.
Die Machbarkeitsstudie oder auch Feasability Study genannt, zeigt die Lösungsmöglichkeiten aufgrund der aktuellen Bedarfsanalyse im konkreten Unternehmensumfeld auf.
Dabei geht es im Wesentlichen um Strategien zur Erreichung der geäußerten Ziele und Wünsche.
Im Feasability Gespräch findet eine Präzisierung der Ziele und Wünsche mit den vorliegenden Möglichkeiten statt. Dies erfolgt in Abstimmung mit den finanziellen Mitteln und den steuerlichen Rahmenbedingungen des Unternehmens.
Als Ergebnis des Feasability Gespräches ergeben sich meistens 2 bis 3 konkrete Lösungsvorschläge, aus denen der Kunde die für ihn beste Lösung auswählen kann.
Wir zeigen natürlich die Vorteile der einzelnen Lösungsvorschläge auf und die damit verbundenen Einschränkungen, sollten diese vorhanden sein.
Als Versicherungsmakler sind wir ausschließlich der Besten Lösung für den Kunden verpflichtet.
Die Pensionszusage ist ein langjähriger Vertrag. Damit die Hochrechnungswerte auch erfüllt werden, ist ein regelmäßiges Monitoring sinnvoll. Dabei werden nicht nur die steuerrechtlichen Aspekte überwacht – Anteil im Deckungsstock, sondern auch die Erträge der Werte ausserhalb der Deckungsstockveranlagung.
Dies kann je nach Bedarf dynamischer oder konservativer durchgeführt werden. Genauso können in guten Geschäftsjahren, Gewinne als Zuzahlung zu bestehenden Pensionszusagen geleistet werden und helfen so direkt der Ertragslage der Rückstellungen und damit der erwartbaren Höhe der Auszahlung zum Pensionsantritt, ob als Lebenslange Rente oder als einmalige Kapitalablöse bzw. als Sachwertablöse.
Wir nennen diesen Service “Moneytaring” aus den drei Begriffen:
1. Monitoring – Überwachung
2. Money – Geld
3. Target – Zielerreichung
> Dieses Moneytaring kann auch nachträglich und unabhängig vom Abschluss gebucht werden.
Das Moneytaring beinhaltet auf Wunsch auch die jährlich erforderliche Bestandsübersicht der Rückdeckungsversicherung als Basis für die Bilanzierung und damit als Unterstützung für die steuerliche Vertretung.
Wir analysieren Deine aktuelle Situation und zeigen maßgeschneiderte Lösungen auf. Dabei beziehen wir auch sämtliche bestehenden Lösungen mit ein.
Wir vereinen das Know How als Unternehmensberater mit über 30 Jahren Erfahrung mit den steuerlichen und finanztechnischen Möglichkeiten und bieten so die beste Lösung für Dein Anliegen und Deine Ziele.
Als Versicherungsmakler sind wir ausschließlich dem Kunden verpflichtet und nicht Erfüllungsgehilfen von Finanzinstituten oder Versicherungsunternehmen.
Das Beste für Dich,
ist unsere Pflicht!
